Taxa de Crescimento Anual Compound Calcular Crescimento Anual Composto (CAGR) A calculadora CAGR é uma ferramenta útil para determinar uma taxa de crescimento anual de um investimento cujo valor tenha flutuado amplamente de um período para o outro. Para usar a calculadora, comece por inserir o valor de seu investimento hoje ou seu valor presente. No campo de valor final. No campo para o valor inicial, insira o valor inicial que você colocou em seu investimento. Finalmente, insira o número de anos que você foi investido. Corrija estes erros: Interpretação: tente novamente. Links relacionados: CAGR: o bom, o mau e o feio - Saiba não só qual é a taxa de crescimento anual composta, mas também quais são seus benefícios, limitações e perigos. Encontrar seu conselheiro perfeito é tão simples como comprar um carro. Leia mais para saber mais. Você provavelmente foi dito para comprar ao redor para a melhor taxa, mas o que exatamente isso implica Descubra como garantir que você está recebendo a melhor taxa possível em sua hipoteca. Antes de tentar lucrar com suas teorias, você deve aprender sobre os próprios criadores. Os investidores que tomam medidas agora podem proteger-se dos próximos desafios empurrados sobre os aposentados. Perguntas Mais Freqüentes A depreciação pode ser usada como uma despesa dedutível para reduzir os custos fiscais, reforçando o fluxo de caixa Saiba como Warren Buffett se tornou tão bem sucedido através de sua participação em várias escolas de prestígio e suas experiências no mundo real. O CFA Institute permite a um indivíduo uma quantidade ilimitada de tentativas em cada exame. Embora você possa tentar o exame. Saiba mais sobre os salários médios dos analistas de mercado nos EUA e diferentes fatores que afetam os salários e os níveis globais. Artigos de Interesse A amortização é importante para contabilizar os ativos intangíveis. Leia para saber mais sobre a amortização. Encontrar seu conselheiro perfeito é tão simples como comprar um carro. Leia mais para saber mais. Você provavelmente foi dito para comprar ao redor para a melhor taxa, mas o que exatamente isso implica Descubra como garantir que você está recebendo a melhor taxa possível em sua hipoteca. Antes de tentar lucrar com suas teorias, você deve aprender sobre os próprios criadores. Os investidores que tomam medidas agora podem proteger-se dos próximos desafios empurrados sobre os aposentados. Perguntas Mais Freqüentes A depreciação pode ser usada como uma despesa dedutível para reduzir os custos fiscais, reforçando o fluxo de caixa Saiba como Warren Buffett se tornou tão bem sucedido através de sua participação em várias escolas de prestígio e suas experiências no mundo real. O CFA Institute permite a um indivíduo uma quantidade ilimitada de tentativas em cada exame. Embora você possa tentar o exame. Saiba mais sobre os salários médios dos analistas de mercado de ações nos EUA e diferentes fatores que afetam os salários e os níveis globaisPound Interesse INTERRUPÇÃO Compound Interest Compound Interest Formula Os juros compostos são calculados multiplicando o valor principal por um mais a taxa de juros anual aumentada para o número de períodos compostos Menos um. O valor total inicial do empréstimo é então subtraído do valor resultante. A fórmula para o cálculo do juro composto é: Juros compostos Montante total do principal e juros futuros (ou Valor futuro) menos o valor do capital presentemente (ou Valor Presente) (Onde P Principal, i taxa de juros nominal em termos percentuais e número n Dos períodos de capitalização.) Tomar um empréstimo de 10 anos a uma taxa de juros de 5 que os compostos anualmente. Qual seria o montante de juros Neste caso, seria: 10.000 (1 0.05) 3 1 10.000 1.157625 1 1.576,25. Como cresce Como o juro composto também leva em consideração o interesse acumulado de períodos anteriores, o montante de juros não é o mesmo para todos os três anos (como seria com juros simples). Enquanto o total de juros a pagar durante o período de três anos deste empréstimo é 1.576,25, os juros a pagar no final de cada ano são mostrados na tabela abaixo. Períodos Do Matter Ao calcular juros compostos, o número de períodos de composição faz uma diferença significativa. A regra básica é que quanto maior o número de períodos de composição, maior a quantidade de juros compostos. Se o número de períodos de composição for superior a uma vez por ano, i e n devem ser ajustados em conformidade. O i deve ser dividido pelo número de períodos de composição por ano e n é o número de períodos de composição por ano multiplicado pelo período de vencimento do empréstimo ou dos depósitos em anos. A tabela a seguir demonstra a diferença que o número de períodos de composição pode fazer ao longo do tempo para um empréstimo de 10.000 com uma taxa de juros anual 10 tomadas por um período de 10 anos. Os juros compostos podem aumentar significativamente os retornos de investimento a longo prazo. Enquanto um depósito de 100.000 que recebe 5 juros simples ganharia 50.000 de juros em 10 anos, o juro composto de 5 em 10.000 seria de 62.889,46 no mesmo período. Calcula o interesse composto usando o Excel Se seu sido um quando desde que seus dias da classe da matemática, não temem: Há as ferramentas acessíveis para ajudar à composição da figura. Na verdade, ele pode ser feito usando o Microsoft Excel de três maneiras diferentes. A primeira maneira de calcular juros compostos é multiplicar cada ano novo saldo pela taxa de juros. Suponha que você deposite 1.000 em uma conta poupança com uma taxa de juros de 5 que os compostos anualmente e você deseja calcular o saldo em cinco anos. No Microsoft Excel, insira Year na célula A1 e Balance na célula B2. Insira os anos 0 a 5 nas células A2 a A7. O saldo para o ano 0 é 1.000, então você entraria 1000 na célula B2. Em seguida, insira B21.05 na célula B3. Em seguida, digite B31.05 na célula B4 e continue fazendo isso até chegar à célula B7. Na célula B7, o cálculo é B61.05. Finalmente, o valor calculado na célula B7, 1.276,28, é o saldo em sua conta poupança após cinco anos. Para encontrar o valor de juros compostos, subtraia 1.000 de 1.276.28 isso dá-lhe um valor de 276.28. A segunda maneira de calcular o juro composto é usar uma fórmula fixa. A fórmula de juros compostos é ((P (1i) n) - P), onde P é o principal, i é a taxa de juros anual. E n é o número de períodos. Usando as mesmas informações acima, insira o valor Principal na célula A1 e 1000 na célula B1. Em seguida, insira a taxa de juros na célula A2 e .05 na célula B2. Insira os períodos compostos na célula A3 e 5 na célula B3. Agora você pode calcular o interesse composto na célula B4 digitando (B1 (1B2) 5) - B1, o que lhe dá 276.28. Uma terceira maneira de calcular juros compostos no Excel é criar uma função de macro. Primeiro, inicie o Editor do Visual Basic, que está localizado na guia do desenvolvedor. Clique no menu Inserir e clique em Módulo. Em seguida, escreva Function CompoundInterest (P As Double, i As Duplo, n As Double) como Double na primeira linha. Na segunda linha, pressione a tecla Tab e digite CompoundInterest (P (1i) n) - P. Na terceira linha do módulo, insira End Function. Você criou uma macro função para calcular a taxa de juros compostos. Continuando a partir da mesma folha de cálculo do Excel acima, introduza Interesse composto na célula A6 e introduza CompoundInterest (B1, B2, B3). Isso dá um valor de 276.28, que é consistente com os dois primeiros valores. Calculadoras de juros compostos Uma série de calculadoras de juros compostos online gratuitas são oferecidas on-line. A calculadora gratuita de juros compostos oferecida através da Pine-Grove é simples de operar e oferece opções de frequência de composição de diárias até o final de cada ano e também inclui uma opção para selecionar composição contínua. Ele também permite a entrada de datas reais de início e fim do calendário. Após a introdução dos dados de cálculo necessários, os resultados mostram juros vencidos, valor futuro, rendimento percentual anual e juros diários. Investor. gov, um website operado pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, oferece uma calculadora gratuita de juros compostos on-line. A calculadora é bastante simples, mas permite entradas de depósitos mensais adicionais para o principal, o que é útil para calcular os ganhos onde a poupança mensal adicional está sendo depositada. Uma calculadora de juros on-line gratuita com mais alguns recursos está disponível no TheCalculatorSite. A calculadora oferece lá permite cálculos para diferentes moedas, a capacidade de factor em depósitos mensais ou retiradas, ea opção de ter inflação-ajustado aumentos a depósitos mensais ou retiradas automaticamente calculado também. Quantas vezes os juros compostos juros podem ser agravados em qualquer horário de freqüência, de diária para anualmente. Existem agendas de freqüência de composição padrão que geralmente são aplicadas a instrumentos financeiros. O esquema de composição comumente usado para uma conta poupança em um banco é diário. Para um CD. Os horários de freqüência de composição típicos são diários, mensais ou semestrais para contas do mercado monetário. Sua muitas vezes diariamente. Para empréstimos hipotecários, home equity empréstimos. Empréstimos de negócios pessoais ou contas de cartão de crédito, a programação de composição mais comumente aplicada é mensal. Também pode haver variações no período em que os juros acumulados são creditados no saldo existente. Os juros de uma conta podem ser compostos diariamente, mas apenas creditados mensalmente. É somente quando o interesse é creditado realmente, ou adicionado ao contrapeso existente, que começa ganhar o interesse adicional na conta. Alguns bancos também oferecem algo chamado continuamente composto juros, o que acrescenta interesse para o principal em cada instante possível. Para fins práticos, não acumula muito mais do que os juros compostos diariamente (a menos que você queira colocar dinheiro e tirá-lo no mesmo dia). Composição mais freqüente de juros é benéfica para o investidor ou credor. Para um mutuário, o oposto é verdadeiro. Time Value of Money Compreender o valor do tempo de dinheiro eo crescimento exponencial criado por composição é essencial para os investidores olhando para otimizar sua distribuição de renda e riqueza Desde que o dinheiro não é livre, mas tem um custo em termos de juros a pagar, segue-se que um dólar hoje Vale mais do que um dólar no futuro. Este conceito é conhecido como o valor temporal do dinheiro e constitui a base para técnicas relativamente avançadas, como análise de fluxo de caixa descontado (DCF). O oposto de composição é conhecido como desconto o fator de desconto pode ser pensado como o recíproco da taxa de juros, e é o fator pelo qual um valor futuro deve ser multiplicado para obter o valor presente. As fórmulas para a obtenção do valor futuro (FV) e do valor presente (PV) são as seguintes: FV PV (1 in) nt e PV FV (1 in) nt Por exemplo, o valor futuro de 10.000 composto a 5 anos por três anos : O valor presente de 11.576,25 descontado em 5 por três anos: 11.576,25 (1 0.05) 3 O recíproco de 1.157625, que é igual a 0.8638376, é o fator de desconto neste caso. A Regra de 72 calcula o tempo aproximado durante o qual um investimento vai dobrar a uma dada taxa de retorno ou juros i, e é dado por (72 i). Ele só pode ser usado para composição anual. Por exemplo, um investimento que tem uma taxa de retorno anual dobrará em 12 anos. Um investimento com uma taxa de retorno anual de 8 vai dobrar em nove anos. Taxa de crescimento anual composta (CAGR) A taxa de crescimento anual composta (CAGR) é utilizada para a maioria das aplicações financeiras que requerem o cálculo de uma taxa de crescimento único ao longo de um período de tempo. Por exemplo, se sua carteira de investimento cresceu de 10.000 para 16.000 em cinco anos, o que é o CAGR Essencialmente, isso significa que PV -10.000, FV 16.000, nt 5, portanto, a variável i tem que ser calculada. Usando uma calculadora financeira ou planilha do Excel. Pode-se mostrar que i 9,86. (Observe que de acordo com a convenção de fluxo de caixa, seu investimento inicial (PV) de 10.000 é mostrado com um sinal negativo, uma vez que representa uma saída de fundos. PV e FV deve necessariamente ter sinais opostos para resolver i na equação acima). Aplicações da vida real A CAGR é usada extensivamente para calcular retornos durante períodos de tempo para ações, fundos mútuos e carteiras de investimento. O CAGR também é utilizado para verificar se um gestor de fundos mútuos ou gestor de carteira excedeu a taxa de mercado de retorno ao longo de um período de tempo. Por exemplo, se um índice de mercado forneceu retornos totais de 10 ao longo de um período de cinco anos, mas um gestor de fundos só gerou retornos anuais de 9 no mesmo período, o gerente tem desempenho inferior ao do mercado. O CAGR também pode ser usado para calcular a taxa de crescimento esperada das carteiras de investimento durante longos períodos de tempo, o que é útil para fins como a poupança para a aposentadoria. Considere os seguintes exemplos: 1. Um investidor avesso ao risco está feliz com uma modesta taxa de 3 anos de retorno em sua carteira. Sua carteira atual de 100.000, portanto, crescerá para 180.611 após 20 anos. Em contraste, um investidor tolerante ao risco que espera um retorno anual de 6 em sua carteira veria 100.000 crescer para 320.714 depois de 20 anos. 2. O CAGR pode ser usado para estimar o quanto precisa ser guardado para economizar para um objetivo específico. Um casal que gostaria de economizar 50.000 em 10 anos para um pré-pagamento em um condomínio teria que salvar 4.165 por ano, se assumir um retorno anual (CAGR) de 4 em suas economias. Se eles estão preparados para assumir um pouco de risco extra e esperar um CAGR de 5, eles precisariam de salvar 3.975 por ano. 3. O CAGR também pode ser usado para demonstrar as virtudes de investir mais cedo do que mais tarde na vida. Se o objetivo é salvar 1 milhão por aposentadoria aos 65 anos, com base em um CAGR de 6, uma pessoa de 25 anos precisaria economizar 6.462 por ano para atingir esse objetivo. Uma pessoa de 40 anos, por outro lado, precisaria economizar 18.227, ou quase três vezes essa quantia, para atingir o mesmo objetivo. CAGRs também surgem com freqüência em dados econômicos. Por exemplo, o PIB per capita da China cresceu de 193 em 1980 para 6.091 em 2012. Qual é o crescimento anual do PIB per capita neste período de 32 anos A taxa de crescimento i neste caso atinge um impressionante 11,4. A magia do composto Embora a magia da composição tenha levado à história apócrifa de Albert Einstein chamando-a a oitava maravilha do mundo e a maior invenção do mundo, a composição também pode funcionar contra consumidores que têm empréstimos que carregam taxas de juros muito altas, como crédito Cartão de crédito. Um saldo de cartão de crédito de 20.000 transportados a uma taxa de juros de 20 (composto mensal) resultaria em juros compostos totais de 4.388 ao longo de um ano ou cerca de 365 por mês. Do lado positivo, a magia de composição pode trabalhar a sua vantagem quando se trata de seus investimentos, e pode ser um fator potente na criação de riqueza. O crescimento exponencial do interesse composto também é importante na mitigação de fatores de erosão da riqueza, como aumentos no custo de vida. Inflação e redução do poder de compra. Os fundos mútuos oferecem uma das maneiras mais fáceis para os investidores para colher os benefícios do interesse composto. A opção de reinvestir dividendos derivados do fundo de investimento resulta na aquisição de mais acções do fundo. Mais interesse composto se acumula ao longo do tempo, eo ciclo de compra de mais ações continuará a ajudar o investimento no fundo crescer em valor. Considere um investimento de fundo mútuo aberto com um inicial 5.000 e uma adição adicional anual de 2.400. Com uma média de 12 retorno anual de 30 anos, o valor futuro do fundo é 798.500. O juro composto é a diferença entre o dinheiro contribuído para um investimento eo valor futuro real do investimento. Neste caso, contribuindo 77.000, ou uma contribuição cumulativa de apenas 200 por mês, mais de 30 anos, juros compostos é 721.500 do saldo futuro. (É claro que os ganhos de juros compostos são tributáveis, a menos que o dinheiro esteja em uma conta abrigada em impostos, normalmente é tributado à alíquota padrão associada à faixa de imposto dos contribuintes). Outros Investimento Veículos Um investidor que opta por um plano de reinvestimento dentro de uma conta de corretagem é essencialmente usando o poder de composição, qualquer que ele investe in Os investidores também podem experimentar juros compostos com a compra de um vínculo de cupom zero. As emissões de títulos tradicionais fornecem aos investidores pagamentos de juros periódicos com base nos termos originais da emissão de obrigações, e porque estes são pagos ao investidor sob a forma de cheque, os juros não são compostos. As obrigações de cupão zero não enviam cheques de juros aos investidores, este tipo de obrigações é adquirido como um desconto em relação ao seu valor original e cresce ao longo do tempo. Os emitentes de obrigações com cupão zero utilizam o poder de capitalização para aumentar o valor da obrigação, de modo a atingir o seu preço total na maturidade. Compounding também pode trabalhar para você ao fazer reembolsos de empréstimo. Por exemplo, fazer metade de seu pagamento de hipoteca duas vezes por mês, ao invés de fazer o pagamento integral uma vez por mês, vai acabar cortando seu período de amortização e poupando-lhe uma quantidade substancial de juros. A Verdade em Ato de Crédito (TILA) exige que os credores divulguem termos de empréstimo a potenciais mutuários, incluindo o valor total em dólares de juros a serem pagos durante a vida do empréstimo e Se o interesse acumula-se simplesmente ou é composto. Uma maneira é olhar para o seu cronograma de reembolso. Com juros simples, cada pagamento de juros anos, eo montante total que você deve, seria o mesmo. Se o juro for composto, cada pagamento de juros de anos seria maior. Outro método é comparar uma taxa de juros de empréstimos com sua taxa anual (APR). Que a TILA também exige que os credores divulguem. O APR converte os encargos financeiros de seu empréstimo, que incluem todos os juros e taxas, a uma taxa de juros simples. Uma diferença substancial entre a taxa de juros e APR significa uma ou ambas as duas coisas: seu empréstimo usa juros compostos, ou inclui taxas de empréstimo robusto, além de juros.
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